普通家庭怎样抗通胀?2021年普通家庭应对通胀的最好办法

发布时间:2021-08-24 14:04:49 编辑: lyp 来源:

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 2021年不少人都发现,全球经济在经历了2020年的低迷之后迎来快速回弹,同时还有通货膨胀的升温,我们手上的钱就会贬值得越快。那么普通家庭怎样抗通胀?2021年普通家庭应对通胀的最好办法

普通家庭怎样抗通胀?2021年普通家庭应对通胀的最好办法

 普通家庭怎样抗通胀?

 导致通胀的一个罪魁祸首是货币的大规模发行。由于一段时间内生产的商品是有限的,用来购买商品的货币发行过多,就会争夺有限的商品,从而推高物价。

 此外,资产泡沫也开始出现。虽然去年经济表现不佳,但股市、数字货币等资产价格却大幅上涨,使资产泡沫迅速膨胀。在资产泡沫开始出现之后,很可能随之而来的就是价格的上涨。

 举例来说,十年前,小王存款80万,正好可以买一套房子,但他没有选择买房而是把钱存入银行,十年后又存了一百万,所以存款总额是180万(暂时不计利息),但是那套80万房子十年后涨到180万。假设:如果你当初买了房子:小王的资产=一套房子+一百万;但现在没有买房:小王的资产=一套房子,由于通货膨胀,小王这10年中相当于白干,因此,通货膨胀不仅是小王的财富,而且是时间。

 注意两点:一是定期定额,二是投资成本。定时定额很简单,现在很多理财APP都会有设定时间点和金额的扣款功能,设置好自动购买。但是投资成本却有点复杂。由于市场的长期波动和每一次定投的单位成本都会对你定投收益产生很大影响。第一,你的成本不是进入区域的价格,而是整个区域的平均价格。第二,每一次定投的费用累计起来也是一笔不少的费用。

 市价无法控制,但定投成本可控,例如选择手续费较低的指数基金。例如,以宽基指数沪深300为例,通过对比发现,多数指数基金运作费用合计为1.2%,即10.000元,至少需要120元。不要小看这120块,这实际上对宽基指数的涨幅要求很高。与天弘系列指数基金的运营费用合计只有0.6%,少了50%。另外,天弘沪深300指数基金赎回期>=7天的赎回费率只有0.05%,而大多数普通指数基金的赎回费率为0.5%。

普通家庭怎样抗通胀?2021年普通家庭应对通胀的最好办法

 2021年普通家庭应对通胀的最好办法

 为了抑制通货膨胀,普通家庭要合理规划家庭理财,让资产尽可能增值,最好是能够超过通货膨胀的增长率。总体而言,能够抵御通货膨胀的资产包括:房地产、股票、黄金、指数基金和抗通胀债券。在这些资产之外,有效对抗通胀的一个重要方法就是全球多元化。

 1.房产。

 通胀对房地产的影响主要来自过度的流动性,推高了土地出让金、房地产和租金。也就是说,房地产作为一种金融资产,这些溢出的资金会在市场上流入房地产,从而推高房价。举例来说,近年来房价的飙升就是一个明显的例子,其重要原因之一是货币增量和存量货币过多。但推高房价的因素很多,比如改善宏观环境、完善的配套设施、繁华地段、便利的交通等等。所以,即使没有通货膨胀,在稳定的经济中,房价仍然是一个牛市,如美国房价已经连续125年超过了0.45%的通胀率。此外,1990-2018年间,美国房价年均增长3.6%,年通胀率3.1%,年平均增长率0.5%。

 尤其在基建狂热的中国,城市规划和基础设施不断翻新,今天的荒地可能成为未来CBD,这种情况下,房价也可能上涨,这也是人们非常热衷于把房子作为抗通胀资产的根本原因。

 2.股份。

 首先,股票代表上市公司的股份所有权,茅台持有茅台的股票,你就是茅台的股东,这一特点决定了股票本身具有保值增值的功能,因为它的价格与上市公司的业绩息息相关。

 其次,经济稳定的国家大多处在通胀温和的时期,适度的通胀有利于经济增长。此时,虽然成本上升,但经济向上发展,人民收入不断增加,很大程度上企业盈利将保持较快增长。并且基于对未来经济环境的良好预期,买入上市公司股票,分享收益。

 但是,如果通胀一旦超出企业承受范围(如2007年下半年国内CPI指数同比高于4%),就会带来企业税收负担、成本问题,从而对利润增长造成负面影响。

 归根结底,美林钟表告诉我们,在低通胀、高增长的时期,股票是最好的投资标的。这一结论的前提是,当通胀温和时,市场的流动性往往会变得更为宽松,这对降低公司融资成本非常有利,因为它们可以利用更多的杠杆扩张。

 3.黄金。

 一提到贵金属,想必人们首先想到的是黄金。诚然,与纸币相比,黄金天然价值高,供给有限,因此成为投资者乃至主权国家避险的“硬通货”。比如,当地缘政治风险上升时,这些国家的汇率波动更大,经常大幅贬值,人们为了不让他们手中的钱贬值,就将货币兑换成黄金,从而使金价上涨。

 但是,有了黄金就能胜出通胀的想法,还需要长期验证。首先,由于黄金通常只有在存在市场风险的情况下才会表现良好,例如布雷顿森林体系崩溃和金融危机;另一方面,当今世界,影响黄金价格的因素日益复杂,例如,国际争端不断增加。所以,在中短期有时,黄金的抗通胀效应不很明显,长期具有明显的配置价值。在1971-2017年间,黄金的年回报率为7.6%,远高于同期美国的年均通胀率。

 值得一提的是,黄金本身就不会产出,而市场上专门投资黄金的金融品种,与股票、基金相比,其实并不多,一般民众也不能长期持有黄金,只是一般人不能长期持有。因此,从普通民众的通胀投资角度看,黄金投资的意义不大。

 4.指数基金。

 指数基金可以通过两种方式来赢利通胀:一种是指数基金可以分散投资于一个特定主题或行业的指数,因此能否在通胀中取胜,决定标的的表现。选择目标很重要。此外,若看好某一股票或行业指数,是一次投资还是定投,效果都不同。如何投资是重要的。

 5.债券。

 简而言之,抗通胀债券的原理,也就是债券投资者的收益,与通货膨胀挂钩。假设一年有高通胀,债券的发行利率也会很高。在一年通胀率较低时,发行债券的利息也会减少。因此,投资者的实际收益并不会受到通货膨胀的影响。这里就用一个简单的例子给大家讲讲道理。

 比方说,我们花1000元买了名义利率为2%的通货膨胀债券。头一年,我们假定通货膨胀为0.那么债券发行的利息,和普通债券一样,在1000元的2%到20元之间。这里假设第二年的通胀率为3%。这样一来,债券本金将自动增加3%,即从1000元涨到1030元。在最近调整后的本金基础上,该债券将获得20.6元的利息。在扣除通货膨胀3%或2%后,我们可以计算收益率,这样投资者的实际收益不会因通货膨胀而降低。因为与通货膨胀有关,防通胀债券的收益在通缩期间也会降低。比如,我们认为第三年的通货膨胀是-1%。这种情况下,债券本金将被下调至1019美元,而投资者们的收益将相应减少1%,以应对当年的通货膨胀。在历史上,我们可以看到,抗通胀的债券在很大程度上能够抵御通胀风险。

 如上所述,美国抗通胀债券在过去16年中表现出的历史回报。美国消费者物价指数在2002-2017年期间累计上涨约40%,而反通胀债券累计上涨133%,因此,抗通胀债券有效地规避了通胀风险,为投资者带来更好的投资回报。

 除了上面提到的股票、房地产、指数基金、抗通胀债券和黄金之外,还有一个非常重要的投资策略,即全球多元化,这也是投资者应对通货膨胀的有效武器。这是因为在布雷顿森林解体之后,全球政府进入了纸币时代。一国发生通货膨胀(特别是恶性通胀),最可能的原因是政府发行过多的货币。政府滥发货币是存在于越南、印尼、泰国、委内瑞拉、津巴布韦等高通胀国家的背后。

 但是,全球范围内,高通胀(或恶性通货膨胀)发生的可能性非常小。如果真的发生了这种情况,更有可能的原因并非各国政府都超发货币,而是由于其他供给端(如石油危机、世界大战等)。所以,从投资者的角度来看,在全球范围内,多种资产分散,能够有效对冲本国政府发行超量货币而引发通胀(同时使本国货币急剧贬值)的风险,并更好地保护自己的财富和购买力。

普通家庭怎样抗通胀?2021年普通家庭应对通胀的最好办法

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