房贷还款先息后本热度升温银行推出“先息后本”新模式

发布时间：2024-06-14 14:52:04 浏览量:1378 编辑： lyp 来源：

导读：房贷还款先息后本热度升温银行推出“先息后本”新模式

房贷还款先息后本热度升温银行推出“先息后本”新模式。伴随楼市新政在各地落地,居民提前还贷行为也持续引发讨论。此前有数据统计显示,提前还贷潮自2024年2月以来持续发酵,4月达到历史高位。

近日走访市场发现,有银行近期频频出招,不少银行推出“先息后本”的个人按揭还款政策,已在上海、北京、广州等多地落地。银行解释称,此举是为了降低房贷客户的还款压力,每月可以只还1元本金。

此外,还了解到,为应对提前还贷潮,上海地区也有银行通过限制线上还款次数和还款金额额度等方式,再次调高提前还贷门槛。

6月13日,一位国有银行的上海房贷客户对表示,近期看到该银行App上线了房贷还款调整功能,其已提交申请,希望能够降低月供金额。“最长可以降低24期,也就是两年的月供,最低每个月只用还1元本金,相当于先息后本了。目前提交申请已近两个星期,还未接到通过通知。”

据查看,该行App信息显示,降低月供指的是调整期内只还一部分月供,未还的房贷延后归还。联系该行某上海网点的按揭房贷经理,其证实,近日确实该功能上线。

“最近确实新开通了这个降低月供的功能,但线上提交申请后并不能通过,需要线下提供降低月供的原因和证明,比如工资流水下降、失业证明等等。”上述客户经理表示,并不推荐此类还款方式。

对于开通降低月供的原因,该行另一名客户经理表示:“考虑到一些客户确实比较困难,现金流存在压力,可以通过这种方式暂缓一下。类似还款方式此前也曾推出过,并非首次。但剩下的本金会均摊到以后的月供,整体利息并不会降低,所以仅适合目前还款很有压力的人群。”

据计算,假设房贷100万元,还款期限30年,利率3.5%,如果采取24期的“先息后本”还贷方式,则每月只要还1元本金,月供在3000元以内。目前,这种“先息后本”的还款方式已经从广州、苏州、西安、北京等多地逐渐铺开,不过据了解,该国有银行在浙江、江苏还未开通该项服务。

“先息后本的还款方式比较适合那些前期资金紧张,但预计未来会有更多可支金的客群。但是,先息后本的还款方式综合融资成本比较高,客户还是需要量力而行。同时,商业银行也要对客户的财务状况和还款能力进行准确评估。”冠苕咨询创始人周毅钦分析称。

除了上述国有银行,平安银行此前也在微信公众号发布消息称,房贷客户可以选择“特色还款方式”的信贷产品,包括“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”和“气球贷”等产品,可以在三年内可以按月付息、无需偿还本金;兴业银行也有“随薪供”产品,降低房贷客户的还款压力。

“这种在合同里叫递延还款法,在房贷期限内仅可申请一次随薪供。申请后暂停规划房贷本金,每月只偿还利息,后面会按照房贷剩余本金和剩余期限重新计算每月还本付息的金额,会比现在的更高。”兴业银行相关人员表示,不过这并非近期推出的新产品,早在2022年兴业银行就已经上线该产品。

房贷利率不设下限后,银行间的竞争愈加激烈,因此除了特色还款方式外,多家银行还推出了针对房贷客户的利率优惠券。比如,桂林银行的个人住房房贷新签约放款客户(不含商用房),可领取1张面值200元个人住房房贷利息优惠券(不含商用房),1张面值100元速贷、房抵速贷利息优惠券,合计利息优惠券300元/人。

房贷还款先息后本热度升温银行推出“先息后本”新模式

降低首付比例,以旧换新,以及配套的免带押过户政策、降低负债成本,如调降房贷利率、公积金房贷利率等措施,都较难改变居民提前还贷意愿。一方面,过低的通胀水平拉高了居民的实际债务负担,本身就会引发提前还贷。“扭转此轮早偿潮的关键,在于改变居民对于资产荒的预期,根本措施在于促使价格平稳回升,进而提升通胀预期。”

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