面对通胀存款与买房哪个更保值?2021年还有哪些办法能对抗通胀?

发布时间:2021-09-06 14:42:58 编辑: lyp 来源:

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面对通胀存款与买房哪个更保值?2021年还有哪些办法能对抗通胀?

 面对通胀存款与买房哪个更保值?

 2021年,房地产市场在过去20年的高速增长中积累了大量的存量泡沫,同时由于城市化建设和大都市圈集中发展,加上人口结构失衡等因素,未来房价将出现温和下降、长期温和上涨的局面。

 对于商业银行,由于通货膨胀、货币贬值、购买力下降,以及刺激消费以形成循环经济的政策等因素,存款利率急剧下降。

 1、全球疫情爆发,央行释放大量货币,导致货币超发,流动性泛滥,货币贬值,购买力下降,造成通货膨胀。

 2008金融危机后,市场分为影子经济和实体经济两种类型。阴影经济就是各种类型的资本运作的金融市场,而实体经济是各种生产要素的交易市场,前者是资产价格,后者是社会零售商品价格。通货膨胀率的影响是使两者都上升,房地产业属于影子经济和实体经济相结合的产物,通货膨胀必然会对其产生负面的双重影响。

 全球央行新一轮量化宽松政策释放出的货币流动性,在新冠疫情爆发后,仅去年一整年发行的M2即货币供应量就相当于人类以往历史上发行的货币量的总和,很明显,货币超发过多,可能会出现通货膨胀甚至滞胀。

 之前各国央行超发的货币流动性被政府干预市场的行为引向资本市场这一资金蓄水池里,美国以股票为主,中国以房市为主。

 2008年金融危机爆发后,世界各国主权实体的公权,通过行政或司法等手段,将原本处于同一实体空间的市场,即统一的市场被强制分割为各种功能极强的市场,而这些市场在某些方面看起来并不一样,并根据各自的功能,对应各自的权责,在经济发展中发挥不同的作用。

 但即使市场被人为地分割,也不能改变先前统一的事实,并且它们现在仍然处在同一物理空间里,根据系统论分析,它们不仅保持了它们各自的独立性,而且还具有部分传导的性质,例如对很大程度上是利益或风险的单向或双向传导。

 在去年一整年中,货币流动性几乎都流向了资本市场,已经导致其资产价格历史上最高升幅,股票、房地产、数字货币、新概念资产等价格全线飙升,比如比特币最高价58.000美元一枚,可见资本市场的通货膨胀已经非常厉害,大量流动性无处可去。

 考虑到系统理论和各种市场的传导机制,当影响经济状况的关键因素——疫情,逐渐好转时,则实体经济将逐渐恢复活力,此时开始无处可去的流动性将从资本市场溢出到实体经济,实体经济的供需端要素价格上涨,资本市场资产价格下跌。

 正如生产所需原料价格上涨,茅台股价暴跌,这类水犹如两个水位不同的池子,其等中间的闸门一旦打开甚至消失,就像茅台的股价一样,这就像两个水位不同的池子一样,其中间的闸门一旦打开甚至消失,那么起作用就是一个整体。

 以以上“水位”为比喻,在实体经济形成通货膨胀的同时,资本市场必然会出现通缩,前者的表现是价格飞涨,后者的表现是资产暴跌。

 2、商业银行存款利率必然下调:由于通货膨胀的冲击,资产缩水,实际投资收益率被"对冲"掉,即使名义投资收益率上升,也会降低。

 此外,在政策层面,高层有意调低存款利率,变相刺激消费,为应对外部环境,形成一套循环经济体系。

 3、房价决定居民部门的财富,并长期不变,但房地产市场因地区分化,且这种现象愈演愈烈,也意味着财富分化愈加明显。

 今后,只有全国大城市群、大都市圈核心地段和优质楼盘都具备资产增值功能,那么如何区分楼盘优劣、地段核心与否?

 单从城市所处的产业和人口这两个方向来分析,城市的主要产业集群是否具有未来高科技发展的特点,并注重质量和创新而非数量上的规模化。

 再者就是人口净流入的年龄结构,特别是常住人口即主要劳动力流入量如何,户籍人口的增长是否支撑了本地房价的持续上涨。

 此外,也要关注城市建设等公共物品的投入是否与人口流入带来的需求匹配。

 目前房地产这个板块还是有投资价值的,不过也局限于一线城市的部分区域楼盘。

 近日,国家高层密集出台了“房住不炒”的一揽子政策,旨在打击贪心的炒房客,但若对此知之甚少,只把房子当作投资属性较弱的资产,并找准时机和目标,那房子还是比较值得投资的。

 所说的时机和目标指的都是恰当的,要知道属于房地产投资的黄金时期已经一去不复返了,而且房地产市场由于调控横盘的原因,在市场上出现了非常严重的分化现象,受地域等自然条件的影响越来越大。

 以北京房地产市场为例,朝阳区的房价虽然出现了小幅下降的调整迹象,但仍未达到降价兜售的地步,而环燕京郊外的楼盘价格跌幅已经超过了20%,如果房地产价格的上涨幅度不大,那么它的房价就不会下跌了。

 概括一下:

 总而言之,时值2021年,在往后的10-20年间,如果只考虑资产收益率的收益,选择核心地段的优质房产,一定比存款储蓄要好。

面对通胀存款与买房哪个更保值?2021年还有哪些办法能对抗通胀?

 2021年还有哪些办法能对抗通胀?

 买房子的确是对抗通货膨胀的一种手段,但是在未来,它的作用越来越小。受房住不炒政策、货币贬值等一系列因素的影响,买房抵御通货膨胀的能力只会越来越弱。

 因此,除了这些,还有什么方法和方法可以使手中的现金免受通胀负面影响?

 第一,建立家庭资产配置计划;

 第二,形成对投资理财产品或项目的系统认识;

 第三,在前两点的基础上,努力积累原始资本,以科学合理的比例投入资本市场所运营体系中,进行资产配置。

 ①所谓家庭资产配置计划,是指建立以现金为主导的功能账户体系,根据上图所示的“科学家庭资产配置金字塔”,至少列出四个账户:

 ⑴将日常生活中所需或急需之钱存入现金帐户,此帐户占所有现金流帐户的20%,以解决便利问题,也就是强调可用于日常开支的特点,其中一项用于日常开支,另一项用于每月按揭、车贷、小孩训练所需的费用等;配置操作为5%放余额宝或财付通,15%存于银行作活期理财。

 将安全资金存入一个保本账户,该账户占所有现金流账户的40%,以保证安全性,即必须保本、不亏损,这类中长期的固定开销,如退休金、子女教育金,一类中长期的固定开销,如购买年金险、教育储蓄险,以及购买偏债型基金、定投指数基金、二线城市房产。

 (三)将不能使用紧急资金,即除去家庭上述开支后可用于投资的资金存入投资账户,即实现钱生钱(利滚利)的账户,该账户占所有现金流账户的30%,强调高收益,同时意味着高风险;特定配置将作为股票和激进型混合基金。

 另外还要留出10%的现金用于建立保障账户,也就是为家庭重大突发事件兜底的账户,具体配置为购买医保、意外险、医疗险、重疾险、人寿保险等险种,以备不时之需。

 概括一下:

 除购房外,投入资本市场和金融系统才能使你手中的现金不受通货膨胀的负面影响,但在这之前,先要学会三件事:

 首先要建立家庭资产配置计划,其次要对投资理财的产品或项目形成系统的认识;第三,要在前两点的基础上,努力积累原始资本,以科学合理的比例投入资本市场所运作体系中,进行资产配置。

 而且进入资本市场和金融系统,需要有相关的知识,所以真正具有抵御通货膨胀能力的行为是投资。

面对通胀存款与买房哪个更保值?2021年还有哪些办法能对抗通胀?

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